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懂懂日記:炒、抄、鈔

2016年03月04日 網賺問答 懂懂日記:炒、抄、鈔已關閉評論 閱讀 1,427 views 次

北上廣的房價在瘋漲,要不要買呢?

問我?

我不買。

一方面,沒資格。

一方面,沒有錢。

一套房子動輒過千萬,我理解不了,當然與我LEVEL太低有關系,房子就是個住所而已,至于這么貴嗎?住在上海幸福指數就高?

牛哥是一直看好一線城市的房價,他認為會持續漲,但是最近他也看不透了,覺得這個漲法太嚇人,房產本身就是擊鼓傳花的游戲,這個游戲能玩下去的前提是必須有人繼續接盤。

若無,游戲停,戛然而止,房子就真的成了房子。

牛哥一直都在炒房子,按照咱的理解,一個人能投資房產,說明他是超級認可房市的,對不?

但是,你跟牛哥探討時,你會發現這一點他與眾不同,他非常認可房產的泡沫論,但是他也相信有人會繼續接盤,就跟當年的蘭花一樣,只要別做最后一棒就行。

怎么才能避免做最后一棒呢?

第一、地段是核心。

普通房子的價格已經偏離其實際價值了,假如取消學區房,是不是一些區域的房價應聲而降?會取消學區房嗎?一切皆有可能。

牛哥的觀點是,要投資不可復制區域的,例如濟南就選千佛山腳下的,千佛山只有一個,年齡越大越希望靠山近,每天爬爬山,牛哥前年跟我一起找房子,他買了,我沒買,現在他已經搬過去了,那邊沒有新房子,全是二手的,兩個極端,要么是復式的大房子,要么是小房子,這里讀書資源非常好,小學、中學都是外國語片區。

他已經賺了,我沒賺,一個很重要的原因是我覺得壓力太大,200多萬的房子,我再裝修一下要50萬吧?何況我不是濟南戶口,又限購、限貸,一猶豫,我就錯過了。

第二、要轉嫁風險。

農村出來的孩子有個特點,不喜歡貸款,不喜歡負債,喜歡一次性付全款,買房買車都如此,為什么呢?

因為,我們會計算利息,例如100萬的房子,首付30萬,貸款70萬,還完貸款一共花了多少錢?差不多是30+70+70=170萬。

比別人貴了70萬,我們能接受嗎?

接受不了!

我算是離牛哥最近的,為什么多次團購我都沒參加?因為我接受不了貸款,而牛哥最重要的觀點之一就是一定要貸款,要把風險轉嫁給銀行。

即便是真的出現了系統性風險,那么也是法不責眾,例如房價斷崖式下跌,從1萬跌到了3000,無數人會選擇把房子給銀行,這就是系統性的,不屬于故意不還款。

再舉個例子,我在濟南買了一套門面房,100萬買的,首付50萬,貸款50萬,結果現在漲到400萬了,我每個月還兩千塊錢,基本沒壓力。

我的意思等于白賺了300萬。

但是這300萬什么時候才能套現?

賣房時!

牛哥怎么做?把剩余貸款先還上,然后再找評估公司把房價評估到400萬,不做房貸,而做其它類型貸款,把房子作為抵押物,貸出300萬,這300萬是不是一年后就要還上?

不,要貸20年的,每月還多少!

這樣的結果是什么?

這套房子本身已經贏利了,錢已經拿到手了,并且風險已經轉嫁給銀行了。

這是理財觀念的不同,牛哥整天研究銀行貸款信息,例如推出了什么新的政策,有什么新的活動,看到,他接著就會去咨詢,每套房子他都會去做貸款,但是不一定要求放款,但是要先把手續辦好,只等最后一步放款。

這與他的定位有關,他把房子定位成資金池,隨時可以為自己換來錢。

在所有朋友里,我覺得牛哥是對理財最敏感的,也是最謹慎的,他每一筆資金都入帳,做EXCEL表,要建模,哪個房租對應哪個房貸,哪筆貸款對應哪筆還款,都列得非常清楚。

他能清楚的知道自己的財務狀況如何,到哪一年貸款會全部還完,上次他跟我說過,我忘記了是2018年還是2028年,可能是2028年。

他經常跟我講,貸款是雙刃劍,若是你能駕馭了貪婪,那么這把劍就是你的左右臂,若是駕馭不了,就會自宮。

為什么?

例如放款過來,動輒幾百萬,你有沒有消費的沖動?你會不會考慮換車?會不會考慮買個LV?會不會考慮去包個情人?

牛哥花錢很少,吃飯就是拉面,平時也沒啥開支,也沒大的消費,我從來沒見他去過夜總會或酒吧,也沒有夜生活,無非就是偶爾喜歡喝點小酒,也花不了多少錢。

所以,他能駕馭了這些資金,說不動,就真不動。

能非常嚴格地執行自己給自己設置的規矩,你翻翻他的錢包會覺得蠻有意思,跟個小學生似的,里面夾著字條,是寫給自己次日建議。

晚上思考,寫下建議,次日遵守。

有意思不?

我寫過一個女生,89年的,用牛哥的辦法零首付買了十多套商鋪,多貸出了400萬,等于空手套了這么多房子和400萬,結果呢?400萬放了高利貸,沒了,她也還不上貸款了,走投無路了。

以前寫過,可以翻翻。

她手里還有60多萬吧,在網上看到有個APP在招募代理,說投資6萬年賺600萬,并且有新三板上市計劃,她投了60萬,買了10份……

我在想,你咋這么不理性呢?

她說,我翻不了身,就真的要完蛋了。

我勸她抓緊去退錢,她不退,問我能不能引見一下去見見牛哥,她去了,牛哥的建議是讓她把價值比較好的房子賣給自己的親弟弟,把貸款轉嫁到弟弟身上,這些房子的價值是大于貸款額度的,至于剩余的,就等送給銀行吧。

一年過去了,她沒死,貌似又滿血復活了,上次牛哥給我打電話,說小姑娘又跑到濟南了,特別感激,命中不該死,恰好房價漲了,她活了。

真的接觸了炒房團我才明白,炒房是不需要花錢的,需要的是理性、膽識、智慧,即便是新樓盤,我們老百姓去了能買到好房子嗎?

不能!

因為,真正的好房源,還沒開盤就被這些人拿走了,例如濟南很多人喜歡住一樓,蟬禪怎么買房?所有的帶院的一樓全要了,每套交1萬元定金。

很多人過來看房,一看,哇,一樓真好,還有沒有?

售樓員說,沒了,不過有個業主貌似想轉讓,說貸款辦不下來,不過要加1萬元轉讓費。

成交!

這個是蠻容易理解的,假如咱給父母買房,咱不愿意買個帶院的嗎?加1萬就加1萬。

這1萬怎么分?

售樓處主管拿2000,售樓員拿3000,剩余的歸蟬禪。

我買現在住的房子時,也遇到了這個問題,只剩下大戶型了,但是又不是最大的戶型,屬于第二大的,因為要照顧第一大戶型,那么這個房子不是南北通透的,廚房和廁所是靠走廊的,若是想要最大戶型的呢?

有轉讓的,有點狠,加8萬,我沒要。

若是加兩三萬,我肯定要了,其實他們什么手續都沒辦,甚至連購房合同都沒簽,只是護下了而已。

有時沒事的時候,我就在理這里面的關系,一套房子落到老百姓手里,可能一次都沒網簽過,但是已經倒過幾次手了,老百姓永遠都是接盤者。

朋友的A8手續丟了,在服務區丟的,當時還沒掛牌,然后去天津大港補,那就要找賣車的公司,一梳理不要緊,車子從進港到賣給他,已經是轉手過九次了。

這也是進口車為什么這么貴的原因?

我們的零售價是美國的3倍左右,這是為什么?真是關稅的問題嗎?關稅并不是太貴,其實就是層層扒皮的緣故。

作為老百姓,若是看的不夠通透,千萬不要輕易進入資本游戲,因為一不小心就成了最后一棒,你想想房子最后一棒不都是落到我們手里了嗎?

牛哥一直都鼓勵我多買房,貸款買房,不是炒房,而是作為理財池,你需要被迫還款吧?那么資金就積累起來了吧?需要錢的時候把房子賣掉,錢就有了。

我聽從了這個建議,但是沒有選擇貸款。

我買房是為了自用,我要有房子吧?需要幾個車位吧?需要給父母買房子吧?需要給岳父岳母買房子吧?需要買幾套辦公室吧?

所以,有些時候我也發牢騷,鳳凰男身上的壓力太大了,從我決定進城到今天,前后只有兩年多點的時間,花了300多萬,我自己入住花了100多萬,買車子花了100多萬,給父母買房和買辦公室買車位又花了100多萬,這還不包括給岳父買房……

若是按照牛哥的建議,可能我花100萬就把這些事辦了。

但是,我不希望有貸款,我不希望父母為我擔心,要是聽說我貸款了,他們會睡不著,我同班同學的貸款還不上了,讓法院送傳票到家里了,我父母都知道,整天拿他當反面例子叮囑我。

這一點,我的確挺感激牛哥的,否則的話我還住在農村,因為我一直都覺得買房子是浪費錢,我們家在農村,住的那都是別野,隨便野,有大大的院子,不花錢……

但是,買了就是買了,不買,錢也攢不下。

去年我為什么出不去?

壓力特別大。一方面庫存壓力越來越大,倉儲成本壓得我喘不過氣,我爹看了整天上愁。一方面我買的辦公室有欠款,因為沒有貸款的緣故,我就與他們協商,分批給他們,已經拖了接近2年了,他們是我讀者,也不是很好意思催我,只能問我有沒有空過去喝茶。

那么,我就過去付個三萬五萬的。

昨天,剛剛全部付完。

經濟形勢一直在走下坡路,看物流中心就知道了,閑的要死,越是如此,我越焦慮,若是我出去玩,那么誰來賺錢?我就不敢出去玩,無非就是每天打打球,騎騎車。

父母能幫上忙嗎?

幫不上。

媳婦能幫上忙嗎?

幫不上。

所以,全部壓力都集中在我頭上了,有些時候我會莫名其妙地發火,朝他們,他們也不敢反駁,我挨著訓斥。

其實都是憋的。

農村孩子,有房才有家,為什么前些年沒有進城,其實就是因為接受不了租房,你看蟬禪,他去了上海,先買了幾套辦公室,因為他幕后有牛哥幫著做分析,越是商業用房,越容易做零首付,無非就是把還款當租金就是了。

就算最終電商沒做好,但是房子賺錢了。

前幾天,蟬禪給我發信息:我終于在上海站穩腳了,真不容易!

跟我出去旅行的,經常遇到做民間借貸,這里面是有原因的,就是段老師很多學生是我讀者,我的很多讀者是他的學生……

這些人認識我不是目的,而是希望以我為橋梁去認識牛哥。

牛哥給他們的建議永遠就是一句話:你可以對1萬次,但是只要輸1次,就全盤皆輸了,我沒見過在民間借貸領域常青的人。

他們認可嗎?

也許認可,也許不認可。

但是,最終的結果一定是繼續做。

我身邊就有好幾個做得非常出色的,都是風控能力一流的人,我們也經常一起聚餐,包括跟牛哥。

如今呢?

貌似都有難言之隱,電話也聯系不上了,車子也抵押了,房子也賣了。

這個行業,就是騙子對騙子,終究有更大的騙子把你套進去,青島那群溫州人,當年都成立了溫州銀行,做得如火如荼,后來呢?被銀行給忽悠了一把,你們不是做過橋資金嗎?吃進去,不貸了,全死了。

這東西跟賭博一樣,終究有更牛的人在你上面,吃你太輕松了。例如本地單打冠軍打我是21比4,我覺得他真牛B,濟南教練過來了,入駐了我們球館,他打我們球館里的這些高手,對方很難過10,那么他厲害嗎?國家隊退役的陪練,50多歲了,打他,他贏不了10個球,而這些陪練遇到林丹呢?也不過10,再過幾年,新的世界冠軍打林丹,林丹也很難過10。

牛哥怎么理財?

假如我問牛哥借錢,他會讓我寫借條嗎?

會!

而且,會有利息,會有保人,還要抵押房產,并且要給他一張等額的支票,他至少要做三道防火墻。

理由很簡單,假如我突然出了意外,掛了呢?

他也能把錢拿回去。

他要確保自己出去的每一分錢都是安全的,低于兩道防火墻,他不做,為什么要如此的嚴謹?因為他的資金鏈繃得很緊,一旦斷了一根,可能整個盤就癱瘓了,所以容不得半點閃失。

這是說的商業借款,例如我開公司,需要資金。

若是個人借款呢?

那么就沒這么多事,直接就給了,牛哥借給我們隊友的錢,都是救急的,連借條都沒有,貌似都打了水漂,這又是一個很諷刺的事,我們山東人喜歡談感情不喜歡談契約,結果感情往往是最不靠譜的……

錢在自己身上久了,就覺得是自己的了,不想還給別人了,這個是人性決定的,大家都這么想,另外可能是遇到困難了,每個人都有感激之心,只是能力有限,無法言表而已。

前些日子,我們聚餐,我問了大家一個問題:你們想想,這些年我們省吃節用攢下的錢,是不是沒有我們扔掉的多?

紛紛答,是。

你想想,我買個包才多少錢?但是我錯買了一車貨,可能就是幾十萬,我錯投了一個人,可能也是幾十萬。

昨天,售樓處在播放一個廣告,說他們集團做了一個類似支付寶的玩意,年利12個點,P2P,問我投不投?

我說,這么高的收益,為什么不去銀行貸款呢?

有人去存嗎?

真是排隊!

我不是不相信這個集團,也不是不相信這個模式,我只是提出一個疑問:你們公司跑了,我的錢如何拿回來?

我們公司咋可能跑?這么大個攤子!

理財的第一前提應該是:確保本金是安全的!

本金的安全,不是靠情感來維系,不是靠合同來維系,而是靠你的制裁能力來維系,他房子價值100萬,抵押給你了,只借了50萬,你覺得他不會還錢給你嗎?

為什么要支票?

若是我去取錢,沒有,這是空頭支票,刑事犯罪。

在坐牢與還錢之間,你選哪個?

那么,上海的房子要不要買呢?

答案也有了,你能確保房價不跌嗎?若是房價有可能跌,那么你是如何來確保自己的本金安全呢?貸款?

若是牛哥的房子從200萬漲到了1000萬,他肯定會先還貸款后再貸款,貸出700萬來,而且是按揭的方式,每個月還多少……

我看到網上已經有類似的段子了。

別覺得稀罕,一直都存在這個玩法,但是那個辦法有些業余,還需要離婚,并不需要離婚,只需要一個流水正常的公司就可以了,是以公司的名義貸款,房子是抵押物。

一個流水過億的皮包公司,能賣200萬。

這個行業里還有一個專業玩法,就是刷流水,幾乎人人都刷,跟淘寶刷成交是一個道理,公司與公司之間刷,個人與公司之間刷,有的銀行要求必須是對公帳戶,有的銀行允許是法人私人帳戶……

上周,大偉過來,他又做了個微商代理,投了十多萬,拿了個代理,買了十多萬的股票,我看了看,里面我的讀者有十多個,都刷了這么多錢。

那么,這些人為什么這么積極?

第一、公司承諾未來上市,而且已經開始籌備了。

第二、產品功效明顯。

我跟大偉講,你知道臨沂有幾家上市公司嗎?你知道青島有幾家上市公司嗎?

換句話說,公司面向大眾發售股票是違法的,何況你那也不是股票,也不是股份,工商注冊里有你的名字嗎?

我經常在群上調侃做微商的,他們貌似也蠻喜歡跟我辯論,非要試圖說服我,我說微信若是沒有你們,整個朋友圈特清靜,若是沒有淘寶,我們生活不再便捷,這就是兩者的本質差別。

他們給我科普,給我上課。

我就給他們挖坑……

我說,你們隨便說,你們的品牌是誰創建的?是不是三無產品?你了解你們老大的創業史嗎?

最初是一群在百度競價上賣保健品或假藥的,后來轉戰淘寶,被淘寶封了以后,轉戰了微商,創建了一個又一個的品牌,這群人從來沒變過,就是他們。

我們群上就好幾個XX品牌創始人。

一提他們的名字,微商圈子里要集體跪舔,要是爬慢了,還舔不到。

這么一說,我又要挨罵了。

珊珊跳出來了,跟我理論了半天,我說你們哪個不是靠賺代理費吃飯?貨賣出去了嗎?那些代理哪個不是跟蒼蠅似的被朋友屏蔽了?

珊珊給我科普:你說的是舊微商,新的微商是不需要交代理費,不需要囤貨,加入我們只需要XXX元。

我調侃了一句:女人怕打針,一旦被注射后,要么肚子大了,要么腦子大了。

我發現,現在做網絡的人,多多少少都與微商掛鉤,大家群起攻擊我,我覺得蠻有意思,仿佛是以一敵百。

我說,我要聲明一點,我并不反感你們,你們做什么都不要緊,我只是心疼你們,花了那么多錢去做了代理,因為你們最終是賺不回來的,即便賺回來,也是你們又發展了代理,而且這個模式最可憐的地方就是,凡是能交錢做你代理的人,都是最信任你的……

那些刷10萬元的人能賺回來嗎?

你覺得大偉靠賣貨能賺10萬元嗎?

賺不到。

但是,他會把這10萬元拆分為3萬的代理,那么招4個人就回本了,他從來沒擔心過會虧損,因為招4個人很容易。

越是老百姓,越理不住財。

為什么?

就如同孩子手里的糖很容易被騙出來一樣。

一定有更高級的游戲在等著我們,我們甘心情愿的把自己的錢交出去,什么合同,什么手續,都是上墳燒報紙,忽悠鬼的。

我看上班族創業,就倆結果。

要么,真逆轉了。

要么,折騰上了多年的積蓄,又回去了。

前者,鳳毛麟角。

后者,比比皆是。

老百姓理財就倆結果,要么理沒了,要么理少了。

在更高級一點的游戲規則制定者眼里,老百姓就是韭菜,要么用房子收割,要么用融資收割,要么用代理收割,要么用股市收割。

總而言之,不能讓你錢多人傻。

既然你傻,那么錢必須少一點。

你不是有200萬了嗎?

那好,給你個上海的鳥籠子讓你住著,拿走你的200萬,還要給你馱上800萬的貸款。

老實了吧?

老實了,你就一套房子,不能賣了吧?

炒股能賺錢不?

我跟小黎飛刀是師兄弟,同一個老師,他比我有名,股神,賺錢嗎?

我不知道,但是肯定沒發財!

牛哥賺錢不?

2015年的時候,往前推10年,他整體是不賺不賠的,但是牛哥認為自己賺了,因為2007年的時候賺了200萬,他出來進了房市,房市賺了以后他又進了股市,又虧掉了200萬,但是房市他賺大了,所以他認為自己是賺錢的。

整體是平的。

2015年,一年賺了400萬,可以理解為是他真正的收益了。

2016年,開春,賠了200多萬。

再看賭場。

記得剛上游輪的時候,有個長的特別像馬化騰的小子,他運氣特別好,前面的籌碼到了幾萬了。

沒幾天,他輸光了所有的錢。

賭場不怕你贏,怕你不來。

所以,股市從長遠來看,沒有贏家,至少對于散戶是這樣的,散戶一定屬于被收割的,牛哥屬于風控能力超強的,依然很難贏利。

雖然很難贏利,但是能做到不虧,我認為已經非常牛B了,牛哥經常跟我講,炒股的第一前提是學會止損,不是所有下跌都會反彈的,可能會一瀉千里。

莫心疼。

這一點,對于新手而言,多數都做不到,我們不忍心,說白了,在賭場上我們都是孩子,我們只能接受贏,不能接受輸,就因為我們有這個心理,所以多數人是輸家,少數人是贏家。

給我的第二條建議是什么?

對沖!

不能把雞蛋放在一個籃子里,例如新年股市大跌,對我影響很小,因為我是買的全球股市。

發達國家與發展中國家是對沖關系,貴金屬、美股、歐股彼此之間都形成了對沖關系,所以你們大漲的時候,我未必大漲,但是你們大跌的時候,我未必大跌。

貌似我沒啥變化?

別急!

這就是第三條件,以10年為投資段去看待問題,連續十年,堅持每周定額投資指數基金,十年后的中國經濟是不是比現在好?全球經濟是不是比現在好?

時代在進步!

那有沒有一種可能,就是突然爆發了第三次世界大戰?

有!

但是,反過來講,股市完了,什么都完了。

對于散戶而言,能戰勝概率的只有時間,靠技巧那都是自欺欺人,我們要尊重歷史,因為我們也在成為歷史,歷史敬畏時間!

當然,我只是粗略地談了談定投,我不是鼓勵大家去定投,而是鼓勵大家從安全角度、零存整取角度、長線角度去設計自己的投資方案,不要盲目地迷信定投,定投也有虧損的可能,另外這里面是非常復雜的,還需要定期收割,韭菜長多高了才收割?這些都是技術性的問題,另外我所談的一切都只是假設,的確做過數學模型,往前推延過15年,理論都是對的。

我計劃直播10年,也許是個奇跡,也許是個笑話,不過都無妨,因為對于我而言,最大的意義是實現了零存整取,我這才堅持了多久?已經快10萬元,仿佛完全是多余出來的,明年這個時候你再關注一下,應該已經80多萬了,后年你再關注,發現已經是200萬的本金了。

關于帳戶直播,很多人并不看好,這一點我跟大家觀點相反,我認為不管什么時代,關于賺錢的事都是最熱門的,新浪博客前十名多數是談股票的,有個做定投的,他每周五直播帳戶,粉絲超級超級多,他還寫了一本關于定投的書,這個人叫:銀行螺絲釘。今天無意發現了他,順便買了電子版讀完了他的書,就一個感覺,我想的事,他做了,他的觀點是定投10年賺10倍,我沒有他這么大的野心,我更多的是把它當成了一個游戲去玩,而且我一直都在盼著股市下跌,因為投入期越是熊市,我的成本越低。

大道至簡,就是因為道理太簡單了,我們才不愿意去干,因為它是枯燥的,是漫長的,是需要用時間來熬制,我們沒有這個耐心。

10年,一瞬間的事,2016貌似剛開始?已經3月份了,馬上五一勞動節了,馬上中秋節了,馬上你又開始考慮買春運機票了……

人無遠慮,必有近憂!

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